农村信用社综合业务系统有关注意事项细则
-------岳阳信合社员工业务操作管理规程
一、柜员初次签到必须修改初始密码后才能办理柜员业务，柜员密码必须定期更换，原则上每月更换一次。
二、己签到柜员不允重复签到（除非停电等特殊情况），如果是柜员在正常业务中，被无故退出系统，则可能有人用柜员和密码强制登陆，则需要赶快查明原因，并上报中心。
三、柜员办完一天的正常业务后，必须签退。否则全省的农信社综合业务系统不能进行系统日结，无法进行下一工作日的正常业务，柜员签退后当天不能再签到办理业务。
四、本机构最后一个柜员签退前必须封锁转汇交易。
五、柜员办理业务前必须有尾箱（由业务主管设立），必须领用相关凭证。
六、柜员从主管那里领用凭证，交易类型为凭证领用；柜员将多余的凭证还给主管，交易类型为凭证上缴；同一机构内柜员之间的凭证可相互调剂，交易类型为凭证转移，但只能是主管结主管、柜员对柜员。
七、对柜员尾箱中损坏、丢失的凭证且在没有出售或使用的情况下，可选择凭证核销（主管必须授权），凭证核销不自动做帐务处理，核销成功后必须由柜员做单笔借贷交易记表外帐务，贷记101科目。
八、对内部帐或对公支票户出售凭证，选择凭证出售，但不能向对公存折户出售支票，支票是以一本出售的,所以每次凭证出售以25张为单位，即起始号码到结束号码必须是连续的25张凭证的整倍数。
九、对支票户出售凭证后，应按规定收取凭证工本费，以现金方式的选择现金交易；
十、一本通里只允许有一个活期帐户，可以有多个定期、零整等帐户，系统规定在一本通里的活期帐户序号永远是1000，从1001开始才是其它的定期、零整帐户等。
十一、本系统使用客户化管理，同一客户在农信社开立多个帐户时，其客户号相同，即对于证件种类和证件号码相同的客户系统认为是同一客户，所有证件种类和证件号码相同的客户，其客户号相同。
十二、帐户密码重置，客户必须办理了正式挂失，且必须期满7天后才能密码重置。帐户密码撤销后不能通存通兑。开户交易不允许撤销，只能销户；对私活期、定期销户交易不能撤销,只能再开户。
十三、前台交易重打很实用，但只能重打出当天所有交易的最后一笔业务。
十四、原中创系统中的存单户销户必须先做密码同步，再销户；原存折户继续办理业务前必须过渡换折；原存折户销户，可先做密码同步，再销户，不必过渡换折。
十五、凡是大额现金支取在10万元以上的业务，必须认真登记客户的身份证号码、姓名、支取金额、住址及取款用途。（如果是代理人取款要求其出示代理人身份证并作好登记。）
十六、通存通兑活期存折和定期存单开销户、换折、挂失：
1. 活期存折、定期存单、定活两便的开户可以在任一联网网点办理，必须由开户本人提供有效身份证，并检验身份证真假（真实身份证字迹清晰,有镭射光印。）还要确认身份证上的照片是否开户本人，身份证是否过期等。一个身份证号码只能开立相对应的名字的帐户，可以是同号同名字多帐户，但不能一号多名。
2. 活期存折、定活两便的销户可以在任一网点异所办理，但必须是帐户本人持有效身份证及复印件到任一本社联网网点办理正规销户手续（卡用户只能在原发卡网点办理销户）。定期存单销户，如果是到期的存单可以凭密码异所销户，但要求储户在存单上签名。如果存单未到期则必须是本人持有效身份证及复印件到任一联网网点办理正规销户手续，并要求在存单上签名。如果是代理人前来办理，必须出示代理人有效身份证及复印件和代理委托书，并且要代理人签名。（代理人办理仅限定期存单销户。开户无需委托书。）
3. 如果活期存折因纸张打满需更换新存折可以异所办理，要加盖公章并注明换折。如活期存折因读写磁条失败，必须退回让其去开户网点更换新的存折，不得异所办理换折手续。（因市场上很多假存折，以免造成损失。）我们要求所有通存通兑存折全部要通过读写磁条来办理业务，不得直接输入帐号来办理。如果是本所开户的存折出现磁条读写不正常或无法读取帐户信息，可以在确认此存折真实有效，并且本人与存折户名及身份证名字照片都相符的情况下为其更换新的存折或卡，并在营业日志上做好记录备查。
4. 活期存折、定期存单、定活两便存单因遗失或忘记密码需要挂失必须由存单或存折所有者本人持有效身份证及复印件到开户网点办理书面挂失手续，书面挂失不允许代理人办理（如有特殊情况请上报主任室研究酌情处理）。如果情况紧急，可以在任一联网网点办理口头挂失手续，但要求存单或存折持有者本人在口头挂失后五天内持有效身份证及复印件到其开户网点办理正规有效的书面挂失手续。我社工作人员必须认真对照其身份证号码及其本人和身份证照片是否一致，以及身份证件的真实有效性都要仔细检查核对。在办理好挂失操作后，通知存单或存折持有者本人七天后持有效身份证及挂失单来本开户网点办理更换存折、存单或取现手续。(从挂失当天算起共七天，须通知客户在第八天来才可以办理后续操作。办理一笔挂失业务收取10元工本费。)
十七、办理福祥卡业务和农民工卡业务时，因卡存款和卡取款打印出的凭条无余额显示，所以请大家必须先查询持卡人的卡帐户余额，卡存款和卡取款项目要仔细选择，并认真查看凭条上打印出的交易码是否相符，绝不允许张冠李戴，杜绝不必要的损失。在卡业务办理时必须坚持实行双人复核。
十八、新系统中福祥卡的开卡、换卡和销户注意事项：（重点）
福祥卡的开卡:
（一)符合申领条件的单位和个人按规定填写申请表并经发卡机构营业网点审查取得用卡资格后，发卡机构营业网点应当场为申领人开立记名帐户，进行结算帐户确认，并要求其按照规定的起存金额存备付金。
（二）福祥借记卡开户资金的有关规定
1、 备付金起存金额为：单位卡500元，个人卡无需备付金。 备付金多存不限，并可以随时续存。
2、 单位卡的资金一律从基本结算存款帐户转帐存入，不得交存现金，不得将销售收入的款项存入其帐户。个人帐户的资金只限于持卡人交存的现金和属于个人的工资性款项及其他合法收入的转帐存入。
   福祥卡的换卡:
    福祥卡卡片出现破损或出现消磁状况时，持卡人可凭本人有效证件至任一网点填写《湖南省农村信用社福祥借记卡换卡申请表》申请换领新卡。当班人员必须认真核实其身份证时效及真假，身份证名字与卡户名是否相符，身份证照片是否本人,卡余额是否与本人所说相符等。在证实该卡持有人身份无误后方可以办理换卡手续。
注：农民工卡（他行卡）来柜台办理业务时，因磁条损坏无法读取数据时，不得直接输入帐号来办理，须退回卡片要求到发卡行换卡。
   持卡人信息资料的变更:
   持卡人有关信息资料需要变更（除姓名外）时，应及时到发卡机构营业网点填写《湖南省农村信用社特殊业务申请书》，发卡机构营业网点接到申请并审核无误后，应立即修改客户资料。
   福祥卡的销户:
（一） 持卡人有下列情况之一的，可以办理福祥卡销户：
1、 持卡人凭本人有效身份证件和个人密码，按规定交回福祥卡，要求结束其帐户。
2、 持卡人办理书面挂失手续满七天后，凭本人有效身份证件或个人密码，要求结束其帐户。
3、 持卡人委托代理人按照上述两条的规定代为销户，须凭持卡人有效证件、书面委托书、代理人有效证件及复印件办理。
4、 个人卡因持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例要求办理销户。
5、 单位卡法定代表人或其书面委托人书面申请销户。
（二） 持卡人必须在原发卡网点办理销户，并对销户前发生的一切帐务负责。
1、 单位卡办理销户，所申领的全部福祥卡必须同时销户。其帐户余额转入基本存款帐户，不得提取现金。
2、 个人卡办理销户，如申领了附属卡的，必须先销附属卡，再销主卡；如卡内有其他储种帐户，在销卡前必须将主帐户外的其他帐户先销户。
（附：要求储户出示身份证是为了验明其真实身份，配合存款实名制的实行，请大家仔细对照身份证中的照片和储户本人是否吻合。如出现假身份证或是本人和照片不符可拒绝办理销户手续。）
十九、福祥卡的挂失、止付、补发新卡及更改密码的受理：
（一）、福祥卡的密码管理:
福祥卡凭密码使用。发卡机构营业网点在开户发卡时应要求持卡人设置不全为零的六位数字密码，持卡人对密码要严格保密，因持卡人不慎泄露密码而引起的经济损失由持卡人负责。办理福祥卡交易时，经办人员应要求持卡人输入个人密码。
(二)、福祥卡的挂失及受理：
福祥卡遗失或被盗，密码遗忘，持卡人应该带本人有效身份证件到本社原发卡网点办理书面申请挂失手续，并缴纳手续费。在紧急情况下，持卡人也可通过客服电话（96518）或就近信用社联网网点申请口头挂失，但必须要在五天内到原发卡网点补办书面挂失手续，并交纳挂失手续费。信用社受理挂失后，必须要对持卡人的存款帐户资金进行检查，办理止付操作手续，但是在办理挂失止付手续之前造成的一切经济损失，由持卡人自行承担。办理一笔挂失业务收取10元工本费。
     (三)、补发新卡或更改密码：
发卡机构在持卡人办理书面挂失手续七天后,根据持卡人的要求为其补发新卡或更改密码。如持卡人找到遗失卡，在未补领新卡前仍想继续使用原卡的，必须书面说明情况并由本人签字附好身份证复印件，才撤销挂失，可继续使用原卡。已经补领新卡的必须将旧卡先交回发卡机构，并且新卡开卡工本费不退还。

二十、错帐处理操作：
1、转帐、存现、取现、现金交易、凭证出入库做错了，怎么办？当日的转帐、存现、取现、现金交易错帐用【帐务撤销0801】，隔日只能【冲正802】；凭证出入库做错了，用【凭证出入库撤销0803】
2、开户做错了怎么办？开户做错了直接销户。
3、销户做错了怎么办？有余额的销户不允许作，只能重新开。0余额的销户可以使用【销户撤销0804】。

二十一、新业务操作系统员工工作流程
柜员签到→工前准备（0712）打印各种资料→做日间业务相关的各种交易→因故暂离岗位做柜员暂退（0102）→日终：封锁转汇（4306）→柜员轧差（0106）→机构轧差（0108）→尾箱核对（0112）→柜员签退（0103）
1、工前准备：
网点每天开始营业时，必须安排一个柜员执行 “工前准备【0712】”完成日报打印，以核对上一工作日帐务。必须打印内容：日结单、日记表、清算资料、流水帐。其他项目按联社要求打印。
2、每日不是最后一个下班的柜员必作交易流程
柜员轧差：
柜员在下班以前需要进行“柜员轧差【0106】“，查看、核对自己的帐务是否平衡正确。
尾箱核对：
柜员在下班前需要进行“尾箱核对【0112】“，查看、核对自己的钱箱的现金和票箱内的总要空白凭证是否正确。
柜员签退：
柜员轧帐平衡、尾箱核对成功以后，可以签退【0103】下班。签退后当天不能再次签到办理业务。本机构最后一个柜员签退时，必须先封锁转汇。
3、每天最后一个下班柜员必作交易流程
柜员轧差：
柜员在下班以前需要进行“柜员轧差【0106】“，查看、核对自己的帐务是否平衡正确。
尾箱核对：
柜员在下班前需要进行“尾箱核对【0112】“，查看、核对自己的钱箱的现金和票箱内的总要空白凭证是否正确。
封锁转汇：
网点下班前，必须执行“封锁转汇【4306】“，停止与其他机构之间的汇款往来。
柜员签退：
柜员轧帐平衡、尾箱核对成功以后，可以签退【0103】下班。签退后当天不能再次签到办理业务（此处要慎重操作）。本机构最后一个柜员签退时，必须先封锁转汇。
4、每天中午柜员交接班流程
柜员交接班：
上一班柜员先用“尾箱核对【0112】”把尾箱里面的钱、票、物品核对无误以后，如果接班柜员没有尾箱可以使用“尾箱交接【0111】”交接给下一班柜员，如果接班柜员有自己的尾箱，则选择凭证交接（0503）、现金交接（0603）、物品交接（0114）然后签退，由下一班柜员办理业务。出纳交接班时必须当面点清钱物，由计帐员监交，三方签字后才可以离岗；计帐号交接班时必须当面点清尾箱内物品，由出纳监交，三方签字后才可以离岗。

附件：（综合系统代码表）
系统主菜单

  ?>>[0001]  A__柜员管理                      0014   N__账户管理            ?
  ?   0002   B__凭证管理                      0015   O__撤销冲正            ?
  ?   0003   C__现金管理                      0016   P__转账记账            ?
  ?   0004   D__客户管理                      0017   Q__查询管理            ?
  ?   0005   E__存款业务                      0018   R__特殊业务            ?
  ?   0006   F__贷款业务                      0019   S__前台打印            ?
  ?   0007   G__委托业务                      0020   T__卡 业 务            ?
  ?   0008   H__联行业务                      0022   U__客户经理管理        ?
  ?   0009   I__同城业务                      0024   V__信用站业务          ?
  ?   0010   J__代收代发                      0025   W__小额支付            ?
  ?   0011   K__债券业务                      0030   X__中间业务            ?
  ?   0012   L__资产管理                                                    ?
  ?   0013   M__股金管理                                                

                    ?>>[0102]  A__柜员暂退            ?
                    ?   0103   B__柜员签退            ?
                    ?   0104   C__柜员密码更改        ?
                    ?   0106   D__柜员轧差            ?
                    ?   0108   E__机构轧差            ?
                    ?   0111   F__尾箱交接            ?
                    ?   0112   G__尾箱核对            ?
                    ?   0114   H__物品箱交接          ?
?
          0002  凭证管理
                    ?>>[0503]  A__凭证交接            ?
                    ?   0504   B__凭证出售            ?
                    ?   0505   C__凭证挂失            ?
                    ?   0506   D__凭证解挂            ?
                    ?   0507   E__凭证注销            ?
                    ?   0508   F__凭证核销            ?
                    ?   0509   G__登记空头支票        ?
 ?         0003  现金管理
                    ?   [0603]  A__现金交接            ?
                    ?   0604   B__现金交易            ?
                            0004  客户管理
                    ?>>[0301]  A__开立客户号          ?
                    ?   0302   B__客户密码修改        ?
                    ?   0303   C__客户密码重置        ?
                    ?   0304   D__客户号注销          ?
                    ?   0305   E__客户总账联结        ?
                    ?   0306   F__客户账户移出        ?
                    ?   0307   G__客户信息修改        ?
                    ?   0309   H__客户总帐查询        ?
                    ?   0310   I__客户信息查询        ?
005  存款业务
  ?>>[0210]  A__过渡换折                      1401   N__协议检查            ?
  ?   1101   B__普通开户                      1402   O__转账部提            ?
  ?   1102   C__转账开户                      1403   P__通知存款登记/撤销   ?
  ?   1103   D__销转开户                      1404   Q__教育储蓄证明登记    ?
  ?   1104   E__销户                          1405   R__约定转存登记        ?
  ?   1105   F__一本通销户                    1406   S__约定转存处理        ?
  ?   1201   G__无折存现                      1407   T__约定转存登记撤消    ?
  ?   1202   H__有折存现                      1408   U__一本通账户移出      ?
  ?   1301   I__支票取现                      1409   V__账户移入一本通      ?
  ?   1302   J__有折取现                      1601   W__生成利息税报告表    ?
  ?   1303   K__整零取息                      1602   X__结算帐户确认        ?
  ?   1304   L__现金部提                      1603   Y__结算帐户撤消        ?
  ?   1307   M__通知存款部提/销户                     …..更多的请大家平时记下。

★二十三、操作规程细则总结：

以上为柜台业务办理工作人员的系统操作基本要求，如果有什么不完善的地方还请大家在工作当中及时发现及时提出，对于大家工作中遇到的新的问题，请上报联社计算机中心或我社机关主任室，必须得到正确的处理方法方可办理，不得肓目办理自己不懂或从未办理过的业务，如果因为自己不懂业务又轻率办理造成的损失，我社机关将严肃进行处理并由责任人赔偿一切相关损失。信合工作是和钱打交道的金融工作，尤其是站在金融战线第一线的临柜员工们，责任重大，工作要严格按照规程来处理，马虎不得，在此请大家在以后的工作中一定要细心、慎重地办理每一笔业务，为了您的家庭、为了信合的美好明天，做一个敬岗爱业的信合人。

                                                    岳阳信合  小苍蓝
                              
                                                    二00七年十一月七日